Главная » Без рубрики » Обращение ОНЖ к президенту, парламенту и правительству

**Президенту Назарбаеу Н.А.**
**Мажилис Парламента РК**
**Правительство РК**

**Обращение**

Проблема ипотечных долгов, проявившаяся в начале кризиса, не нашла своего разрешения и с тех пор только усугубляется, причем по «тупиковому» сценарию, напоминая противостояние. С одной стороны продолжает расти число неплатежей и неплательщиков, с другой стороны-банки, пытающиеся досрочно вернуть выданные кредиты ( в большинстве случаев нарушая все нормы законодательства) и изымая залоговое имущество. Такой обоюдный тупик одинаково угнетает обе стороны: потерявшие неплатежеспособность заемщики теряют экономическую активность, а банки со своей стороны получают нарастающее обременение в виде невозвратных кредитов.

Банки и заемщики — равноправные участники финансовых отношений и ущемление прав заемщика как раз то и привели к многочисленным негативным последствиям. Заемщики остались один на один в своей борьбе с банковской системой. Все наши попытки доказать что ущемляются наши права приводят к очередным отпискам. Национальный Банк, который по Закону о Национальном Банке Республики Казахстан, осуществляет надзорные функции, отписывается тем, что наши взаимоотношения с банком носят договорной характер. Тогда возникает резонный вопрос: в чем заключается надзорная функция Нацбанка и почему он допустил такие нарушения Гражданского Кодекса в договорах займа?!

Комитет по надзору и регулированию финансового рынка и финансовых отношений пишет, что якобы не имеет полномочий вмешиваться во взаимоотношения заемщик-банк, и все разъяснения Комитета носят рекомендательный характер.Письма, отправленные нами в Генеральную Прокуратуру, в которых мы прямо указываем на нарушения, отправляются в городскую прокуратуру и дальше, в районную.

Проанализировав с помощью юристов и бывших сотрудников банка договора банковского займа от 2005-2007 г., мы сделали вывод, что эти договора целенаправленно вводят клиентов банка в заблуждение и кабалу!

Можно ли поверить, что ни Нацбанк, ни АФН в то время и Комитет по надзору и регулированию финансового рынка и финансовых отношений сейчас, не знали и не знают законодательство Республики Казахстан, которое предусматривает п.1 ст.715 ГК РК, что банк по договору займа обязан предоставить деньги, не обуславливая предоставление кредита уплатой дополнительных комиссий? Кроме того, «Правила исчисления и условий действия ставки по договорам банковского займа», утвержденные АФН от 28.11.2006 г. №216 устанавливают , что все расходы, связанные с выдачей займа учитываются в процентной ставке вознаграждения. Почему же банки в 2006- 2008 г. продолжают выдавать кредиты с нарушениями законодательства, накручивая вознаграждение на уже высчитанную сумму и что делать тем, которые получили кредит в 2005 г. и так же с нарушениями? Неужели Нацбанк и Комитет не знают (или для них открытие), что рассмотрение заявок, организация и выдача кредита совершаются банками прежде всего в своих интересах ( ибо создает необходимые условия для получения ими прибыли) и без совершения этих действий банки не могут осуществить один из своих основных видов деятельности — выдачу кредита. Однако молчат, а на письма заемщиков шлют стандартный ответ: подписали договора с таким условиям — значит согласились. Не лучше ли вернуть заемщикам их же деньги, уменьшив тем самым основной долг?

А как быть с тем, что банки незаконно снимают комиссии за ведение ссудного счета, за открытие счетов и ведение текущего счета? Открытие ссудного счета необходимо самому банку ( это подтверждено планом счетов, утвержденных Нацбанком РК), а не заемщику, прежде всего как подтверждение того, что банк выдал кредит(факт, подтверждающий исполнение банком обязательства выдачи кредита) точно. Кредитным договором предусмотрено взимание процентов от суммы кредита и заемщиком не изъявлялось согласие на уплату тарифов за рассчетно-кассовое обслуживание. Значит заемщику опять таки нанесен вред и банк неосновательно обогатился ? Кто вернет нам незаконно удержанные суммы?

Следующее, что хотелось бы отметить, это то, что банк в договорах предусмотрел себе право в безакцептом и бесспорном порядке изымать (списывать) все суммы текущей и просроченной задолженности. В 2005-2007 г. нам и в голову никогда не приходило, что кто-то из нас может лишиться работы, потерять бизнес, что ему будут задерживать , а потом и сократят заработную плату! И когда мы столкнулись с этим и пошли первые просрочки по платежам, мы поняли, что этот пункт договора ставит нам жесткие условия и загоняет еще более глубокую долговую яму! Все платежи, вносимые нами «съедались» пеней, штрафами и вместе с тем рос основной долг, на который накладывался просроченный основной долг, просроченные проценты накладывались на начисленные. На сегодняшний день у многих заемщиков только основной долг превышает взятый в разы, не считая проценты! Банк нарушил сразу несколько статей ГК РК, а именно ст.38 п.4 закона «О банках и банковской деятельности», п.1 ст.739 ГК РК, ст.741 ГК РК, п.1 ст.474 ГК РК, п.4 ст.749 ГК РК.

И опять Нацбанк смотрит сквозь пальцы на эти нарушения, отписывается, что не вправе вмешиваться, а заемщик задыхается под бременем не уменьшающего, а растущего долга! И суды не принимают во внимание наши доводы, что банки, нарушая действующее законодательство, затянули нас в кабалу!

Выдача кредита в иностранной валюте повлекла за собой целую цепь нарушений действующих законодательств РК. Договора купли- продажи, заключенные между резидентами РК в валюте подлежат признанию недействительными, отсюда недействительны договора залога, лишающие таким образом право банка на обеспечение кредита. А ведь заемщики, взявшие кредит в иностранной валюте опять таки с подачи банков, предоставляющих более низкие проценты по вознаграждению за валютный кредит, и с попустительства Нацбанка , позволившего такую операцию вразрез с законодательством РК, с февраля 2009 г., как минимум на 30% увеличили свои ежемесячные платежи, что уменьшило доход семьи на эту же сумму. А постоянно растущие цены?

Банки, нарушая ст. 745 ГК РК о банковской тайне, передают наши долги коллекторским компаниям. Вся семья заемщика становится их заложниками. Это настоящие вымогатели и шантажисты, действующие путем угроз, но никак не руководствуясь законом, который гласит, что все решает суд! Действия коллекторских компаний не отрегулированы законодательно. Так на каком основании и чем руководствуются банки, передавая тайну наших обязательств третьим лицам?!

С сентября 2011 г. четыре системообразующих банка с подачи ФНБ «Самрук Казына» начали проводить работу по реструктуризации проблемных займов. Некоторые заемщики проходили реструктуризацию своих займов в 2009 г. Опыт печальный- долг не уменьшается и с каждым последующим дополнительным договором условия становятся жестче. И те, кто проходил реструктуризацию и те, кто умеет или научился считать, отказались от этой процедуры. Минимальные платежи, вносимые заемщиком в течение года, вырастают в пять- десять раз по окончанию льготного периода. А основной долг почти не уменьшается. Считаем, что она не решает проблемы в корне, а лишь оттягивает финансовую смерть и банка и заемщика.

А каково же было наше удивление, когда дополнительные соглашения, предлагаемые банком на подпись, были составлены с учетом тех нарушений, о которых мы постоянно говорим! И не один банк даже не подумал исправить надлежащим образом свои нарушения — вернуть незаконно изъятые суммы заемщикам. А те заемщики, которые отказались подписывать данное соглашение — получили повестки в суд.

На одном из интернет-ресурсе мы прочли открытое письмо Национального Банка РК, адресованное Президенту Республики Казахстан, где г-н Марченко говорит о том, что существует высокая вероятность того, что процесс банковского кредитования в Казахстане может просто остановится. Да он и не должен существовать в том виде, в котором существует сейчас! С драконовскими процентами, с не отрегулированной очередностью выплат, с шантажом и угрозами сотрудников коллекторских компаний!

Нацбанк в лице г-на Марченко не устраивает, что суды взыскивают (просроченную) фактическую задолженность, а не в полном объеме как указывают в своих исковых заявлениях сотрудники юридического отдела банка. Упоминает п. 3 ст. 722, где указывается, что залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Какой цинизм заявлять о нарушении своих прав, зная, что нарушены были права заемщика! И как рассчитывает г-н Марченко возвращать задолженность в полном объеме, если заемщик обращался в банк за займом? Откуда у заемщика возьмется вся сумма, чтобы в полном объеме удовлетворить требования г-на Марченко? И нарушение подпункта 1 и 2 п. 1 и п.2 ст. 312 ГК РК произошло не по вине заемщика, а вследствие мирового финансового кризиса?

В 2007-2010гг, когда судами не учитывалась ст. 321 ГК РК не дает оснований на досрочное исполнение обязательств и суд обращал взыскание на заложенное имущество, г- н Марченко скромно молчал . Ему и в голову не приходило, что нарушаются наши права и куда пойдет семья с малолетними детьми. Сейчас же г-на Марченко очень задевает, что суды учитывают вышеуказанную статью, а решения судебного корпуса, придерживающегося Гражданского Кодекса, называет поощряющими недобросовестное поведение заемщика! Т. е, когда банки второго уровня, с согласия Нацбанка, нарушают Гражданский Кодекс Республики Казахстан- это называется договорными отношениями, а когда суды встают на защиту попранных прав- это поощрение недобросовестных заемщиков?! И в этом он видит причину возникновения проблем? Отличное разрешение проблемы предлагает — срочно верните все что взяли, нет денег- вон все на улицу! А это не один, три, сто человек- это проблема десятков тысяч заемщиков нашего государства! Мы считаем, что это подрыв социальных устоев государства!

В результате противозаконных действий банков, с молчаливого согласия и попустительства Национального Банка РК, Комитета по надзору и регулированию финансового рынка и финансовых отношений, отписок Генеральной Прокуратуры РК, многие казахстанцы уже стали бездомными, а многие тысячи в ближайшее время рискуют оказаться на улице. Мы требуем от депутатов Мажилиса отреагировать на данную катастрофическую для многих граждан ситуацию и предпринять все действия по разработке новых поправок в действующее законодательство и новых законов, облегчающих для казахстанцев ношу ипотечных кредитов!

Мы, члены Общественного Объединения «Оставим народу жилье», от лица всех проблемных заемщиков Республики Казахстан требуем:

— привести все договора банковского займа в строгое соответствие с законодательством;

— вернуть заемщикам незаконно изъятые со счетов суммы ( т.е, комиссионные вознаграждения, суммы за ведение ссудного и текущего счета, за обналичивание кредита) уменьшив тем самым основной долг;

— так как на практике выплаты заемщиков, получивших кредиты в 2005-2007 гг.,значительно превышают установленный в договоре базовый размер ставки вознаграждения, привести их в соответствие и разницу вернуть заемщику виде уменьшения основного долга;

— пересмотреть все ранее вынесенные судебные решения в соответствии с изменениями в законодательстве от 10 февраля 2010 г.;

— дать возможность заемщику выплачивать долг после того как суд вынес решение соразмерно его финансовым возможностям, не вынуждая жить под страхом обращения взыскания на имущество;

— ограничить деятельность частных судоисполнителей в отношении единственного жилья.

Правительство, Мажилис и все государственные органы должны немедленно внести ясность в данной проблеме и предпринять конкретные шаги по предотвращению процесса изъятия залогового жилья граждан, взявших кредиты по кабальным условиям в результате той экономической системы и правил игры, предложенной властями и банками. Мы стали заложниками и жертвами финансовой пирамиды выстроенной игроками крупного бизнеса в общенациональном масштабе и требуем от властей прекращения политики окончательного разорения и обнищания своих граждан!

Март 2012 года

Комментариев пока нет... Будьте первым!

Оставить комментарий


+ 8 = семнадцать